Mientras tratamos con los diferentes aspectos de un plan de Seguro de Salud en China, las preguntas que nos hacen con mayor frecuencia son aquellas relacionadas con las condiciones preexistentes, a saber, ¿qué es una condición médica preexistente? y ¿cómo mi plan de seguro médico en China puede proporcionar cobertura para enfermedades preexistentes?

Así pues, para comenzar, primero deberíamos definir qué es una condición médica preexistente:

Una condición médica preexistente es una enfermedad, lesión u otra condición médica que ha manifestado síntomas, requerido tratamiento o es conocida por el tomador de seguro antes del momento de la aplicación del plan de seguro de salud en China.

Básicamente, una condición médica preexistente sería aquella que apareció (incluso si no fue tratada) antes del comienzo de la póliza de seguro médico. Ahora bien, esto ayuda a aclarar qué es una condición preexistente, pero no ayuda a entender por qué las enfermedades preexistentes destacan bajo una póliza de seguro; para ello necesitamos entender qué es lo que hace un seguro y lo que implica.

La definición de seguro es: La transferencia equitativa de riesgos de una parte a otra a cambio de una cuota predeterminada.

Suena bastante simple, ¿cierto? Sin embargo, la palabra clave a la que necesitamos prestar atención en esa definición es “Riesgo”.

En el caso de un seguro médico, el riesgo que usted transfiere cuando adquiere la póliza es el costo del tratamiento de cualquier condición médica futura. En palabras simples, usted compra un plan de seguro para cubrir su riesgo de desarrollar una enfermedad grave que requerirá una gran cantidad de dinero para tratar. Mediante la compra de la póliza la aseguradora acuerda pagar (al menos una parte de) la tasa asociada con el tratamiento de su enfermedad.

No obstante, si la condición médica existe antes del comienzo de la póliza esa condición no es un riesgo, más bien, es un hecho. Y bajo la definición de seguro, es solo un riesgo el que tiene cobertura y no un hecho. 

Como consecuencia, una condición médica preexistente puede ser causa de preocupación para las personas que están buscando entre los planes de seguro médico en China, la cual se ve agravada por la cantidad de compañías aseguradoras que ofrecen planes de seguro de salud a expatriados en este país. Con frecuencia, cada aseguradora manejará las condiciones preexistentes a su manera, la cual puede ser diferente de cómo otra aseguradora manejará esa misma enfermedad preexistente.

Afortunadamente, China Health Insurance puede ayudarle a encontrar cobertura para una condición médica preexistente. Pero, primero, deberíamos echar un vistazo a cómo las enfermedades preexistentes suelen ser manejadas bajo un plan de seguro médico chino.

Cobertura de Condición Médica Preexistente en China

La manera como una póliza de China Health Insurance manejará una condición médica preexistente dependerá en gran parte del proveedor de seguro que usted escoja para obtener su cobertura. Aunque existe una serie de tendencias generales, es importante entender que cada compañía aseguradora tratará  las condiciones preexistentes a su manera.

Exclusión de Condiciones Preexistentes

La primera forma, y la más común, de manejar una condición preexistente bajo un plan de seguro de salud en China es simplemente excluir la condición de la cobertura de la póliza. Si una condición es excluida del plan, entonces esta no será elegible para su cobertura bajo la póliza. Más aún, es bastante común que si una enfermedad preexistente es excluida, también lo serán todas las condiciones relacionadas con esa enfermedad. 

Por ejemplo, digamos que usted desarrolla Asma Crónica por la polución del aire en Beijing, pero ahora está buscando algún tipo de protección de seguro de salud en China. El Asma será una condición preexistente cuando usted aplique para una póliza y la compañía aseguradora determina que el Asma y todas las condiciones relacionadas con ella serán excluidas de la cobertura. Esto significa que usted podría desarrollar Enfermedad de Reflujo Gastroesofágico (Reflujo Ácido o ERGE), la cual es una condición relacionada con el asma; entonces, la ERGE puede también ser excluida de la póliza. 

Cobertura de Condiciones Preexistentes por Moratoria

Otra manera de lidiar con las condiciones preexistentes bajo un plan de seguro de salud en China es a través de la obtención de una moratoria en la cobertura de la enfermedad. En términos simples, una moratoria es un plazo de tiempo establecido durante el cual la compañía aseguradora no cubrirá ningún tratamiento para la condición preexistente; sin embargo, una vez que haya terminado el periodo de moratoria sin que el asegurado haya buscado tratamiento para esa enfermedad, entonces la condición preexistente podría ser cubierta por la compañía desde ese momento en adelante. Las moratorias suelen tener una duración de dos años, y si busca tratamiento para la condición preexistente entonces el período de moratoria generalmente comenzará de nuevo desde el principio.

Un ejemplo podría ser si usted tuvo una lesión en el LCA (o ligamento cruzado anterior) de su rodilla antes de tomar su póliza de seguro médico en China. Después de sacar su póliza, lo más probable es que cualquier terapia o tratamiento que pueda estar relacionado con su rodilla  no sea cubierto por esa póliza. Sin embargo, si se recupera bien y no necesita tratamiento durante el periodo de moratoria, la póliza de China Health Insurance podría cubrir cualquier asunto relacionado con su rodilla a partir de entonces, dado que el periodo de moratoria fue cumplido sin incidentes.

Cotizaciones gratuitas de seguros que pueden cubrir condiciones preexistentes

Si usted está interesado en recibir una cotización o presupuesto de China Health Insurance para una póliza de seguro médico que pueda potencialmente proveer cobertura para su condición preexistente, por favor, complete el formulario corto que está en la parte superior de esta página. Nuestros expertos en seguros estarán más que encantados de examinar y comparar los planes de salud que tengan mayor capacidad de proporcionarle la cobertura que usted necesita.

También puede tomarse la libertad de ponerse en contacto con nuestros expertos hoy mismo y encontrar cuáles son sus opciones de cobertura de condiciones preexistentes con un seguro de salud, para ello solo pulse en Contáctenos.